發布時間：2019-12-27 分類： 電商動態
楊威
一場突然爆發的監管風暴席卷了整個P2P行業。從風頭到寒冷，就像這個快速發展的行業一樣，這種變化幾乎是瞬間發生的。
風來自南方。深圳最早的消息，自8月份以來，深圳的許多P2P平臺都經過調查部門的調查，并且多名平臺管理人員和員工已被帶走調查，其中包括眾多知名平臺。 9月14日，深圳市公安局再次公布了最新調查進展情況。另一個僅建立了20多天的P2P平臺被調查，7名員工被刑事拘留。
根據深圳市公安局發布的消息，該平臺尚未公布其名稱，涉嫌非法吸收公共存款。在此之前，深圳的一個名為Fudaya的平臺也被定性為非法吸收公共存款。在所涉及的平臺中，有一個公開表示它為投資者的資金提供償債擔保。
“檢查平臺非法集資可以說是在檢查資金池。因為資金池只是非法的而且不是非法的，所以它有法律障礙，所以< ;;非法吸收公共存款’是適用法律的突破點。 ”的有業內人士分析《第一財經日報》記者，期限錯配，虛假標準，自我膨脹等問題，與基金池密切相關。
據知情人士透露，深圳全市統一部署了P2P平臺調查，旨在打擊違法違規典型平臺的存在。到目前為止，調查尚未結束。除深圳外，更廣泛的監管風暴即將來臨，杭州，上海，北京等地也已開始運營。
監管風暴
深圳市經濟調查局對榮進研究所和福達的P2P平臺進行調查后，深圳P2P平臺工作人員再次被帶走調查。
9月14日，深圳市公安局發布消息。 9月9日上午11點，寶安公安局，經偵大隊和塘頭派出所根據已有的線索，訪問了一家電子商務公司，發現一家電子商務公司被懷疑。非法吸收公共存款。隨后，該公司的7名員工，如Lanmou和Pan，被帶走調查。
根據深圳市公安局的披露，該公司實際上是一個P2P平臺，其模式與P2P行業目前的商業模式沒有什么不同。也就是說，平臺員工首先在線升級在線和離線，并且在借用時由風險控制部門對客戶進行評估。風險，簽訂合同后，運營部門將在在線平臺上發出投標。投資者可以注冊會員并綁定銀行卡以進行投標。該平臺于今年8月27日正式啟動。目前，已吸收525名注冊會員和87名實際投資者，涉及金額255萬元。
由于深圳警方尚未披露詳細信息，該平臺的具體情況目前尚不清楚。然而，深圳市公安局在上述消息中表示，目前包括蘭墨龍和潘某在內的7人已被刑事拘留，他們已明確將上述平臺行為定義為非法吸收公眾存款。
這是自今年8月對P2P平臺進行大規模調查以來深圳警方的最新公開聲明。在此之前，另一個深圳Fudaya平臺也進行了調查。包括其法定代表人和董事長范世科在內的六位高級管理人員和股東被帶走調查。 9月11日，深圳市公安局公布了上述消息。
這只是深圳P2P調查的案例之一。早在今年7月，深圳市公安局就以非法吸收公共存款的名義調查了一個P2P平臺。然而，由于先前調查的平臺的低可見性，它沒有引起太多關注。然而，9月7日，深圳著名的P2P平臺被調查。有消息稱28名管理人員被調查后，很快就引起了業界的極大震動。
“這次大規模的密集調查意味著監管風暴已經到來。 ”的深圳一位P2P業內人士告訴《第一財經日報》記者。據公開資料顯示，深圳最近已經調查了至少6個被警方調查的P2P平臺。除了Rongjin，Fudaya，它還包括之前調查的國祥資本和Heli Online。
深圳市互聯網金融協會負責人告訴《第一財經日報》，經過大規模調查，協會與深圳市公安局進行了深入溝通。警方表示，開展大規模調查有兩個主要原因。為了維護行業秩序，有必要打擊一些非法和非法平臺，促進健康發展。另一方面，深圳有大量的P2P平臺，但有很多不同的事件，如平臺運行和壞賬，有必要進行調查和規范。
一個未經證實的說法是深圳可能被調查或可能被調查的平臺數量可能超過30個。在這方面，深圳一位P2P平臺高管表示，根據他掌握的情況，調查的范圍已經已大致確定。這波重大調查存在重大問題，或者警察已經抓住了非法和非法行為。但是，業務和資金存在問題，但沒有投資者失去的平臺，或者沒有人報告，警方不會采取行動。
上述深圳業內人士表示，在調查相關平臺之前，警方已經掌握了違法違規的線索，部分原因是因為有報道。早些時候，據報道，榮金被調查是因為據報道。
“調查肯定沒有結束。接下來可能會有一個平臺需要調查，但只有警察確切地知道要檢查多少以及下一個具體行動。 “上述深圳互聯網金融協會表示，根據協會和深圳市公安局的說法，深圳市確實進行了大規模的調查，第一批調查是業務出現問題的平臺。/p>
這只是監管風暴的一個縮影。除深圳，杭州，上海，北京，湖南等省市外，還對P2P產業進行了大規模調查。甚至有傳言稱，P2P行業在這一領域的調查并非偶然，而是國家統一部署的結果。
杭州的一家P2P中介機構表示，最近調查了一些本地平臺，最近，每個人的日子都不太好。網上貸款公司的創始人朱明春也表示，杭州和上海確實調查了一些P2P平臺，但大多數調查都是小平臺，因此沒有引起太多關注。此外，北京最近也在調查P2P。 “據我們所知，這些大多是由地方政府自己安排的，但不應該是國家層面的統一行動。當然，我們也可能沒有核心信息。 ”的朱明春說。
禍起資金池
在調查時，深圳市經濟調查局直接調查非法吸收公共存款。據深圳市公安局網站介紹，除了上述平臺外，福達也被定性為非法吸收公共存款。
根據深圳市公安局的描述，包括Fudaya，目前被歸類為非法吸收公共存款的兩個平臺在商業模式和P2P行業常用的商業模式之間沒有本質區別，很難看出存在他們。問題。
根據上述兩個平臺員工的供述，福達借款標準的貸款期一般為1個月或3個月，一個月投資的年利率為16％，三個月的利率為18％，向借款人收取的年利率。它是36％或更多。自2014年6月起，福達已涉及3000多萬元人民幣。上述未發布的P2P平臺為投資者提供10％至15％的年化利率，向借款人收取的利息約為每年15％至17％。
值得注意的是，在上述相關信息中，深圳市公安局明確提到“未公開名稱的平臺承諾在到期后償還本金和利息”。
“公安機關涉嫌”非法吸收公共存款“’對涉案人員的刑事拘留，調查指出非法籌集資金。 ”的北京大成律師事務所律師肖偉翔《第一財經日報》記者分析，P2P并非都是上述模式，涉及的平臺顯然是涉嫌自我膨脹，是違反規則的。
肖偉表示，根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的規定，未經中國人民銀行批準，公司將從非特定對象中吸收資金，出具證明，并承諾在一定期限內償還本金和利息。時間;未經中國人民銀行批準，它不會吸收公共存款的名義，資金來自社會上未指明的對象，但承諾履行與吸收公共存款相同的活動的義務是非法吸收公共存款。
然而，這可能不是最近對P2P平臺進行大規模調查的全部原因。隨著近年來P2P產業的瘋狂發展，各種違法違規行為層出不窮。在非法吸收公共存款的調查背后，監管機構可能有意檢查P2P平臺的資金池，虛假目標，欺詐和其他弊端。
“盡管P2P行業時間短暫，但沒有一個行業如此混亂。可以說沒有平臺沒有缺陷，而是問題的嚴重性和性質之間的差異。 ”的深圳一位P2P平臺管理人員稱《第一財經日報》認為目前的情況對行業和投資者最為有害，并且沒有過多的錯誤標準，挪用資金，欺詐，期限錯配和自我整合等問題。
業內人士認為，這些問題往往與資金池有關，形成一個多元化的資金池，最終形成惡性循環。資金池只是違法，不涉及法律問題。如果你想調查，你只能從非法吸收公共存款開始。
事實上，隨著時間的推移，P2P平臺虛假招標，挪用資金和期限錯配的手段和方法越來越隱蔽。
一位來自深圳平臺的人士表示，根據深圳市公安局發布的信息，所涉平臺的商業模式沒有問題，但可能存在虛假標準問題，即通過假項目，可以通過反復發布虛假標簽來形成。資金池，并使用這種方法支付到期資金，剩余資金用于其他目的。
在某些平臺上，資金池甚至成為非法集資和欺詐的來源。據上述業內人士介紹，線下私募股權基金和在線平臺聯動已成為P2P平臺采用的共模。為了籌集資金，一些平臺使用線下私募股權基金來轉讓收益權，但資金卻被提高了。在他得到它之后，他被用于其他目的。換句話說，這些項目實際上是偽裝成偽造的。
對于期限錯配也是如此。《第一財經日報》記者獲悉，一些借款人已經使用了很長時間的資金，投標人在投標時不受歡迎。該平臺將通過拆除方法發布短標簽。貸款首次到期后，將再次使用同一項目發出出價。然后將資金借給借款人以退還投資者，但貸款實際上并未返還。此外，該平臺采用相同的本金和利息。借款人每月償還本金和利息，但平臺只支付投資者的費用，本金在到期后退還。在此過程中，借款人返還的本金被平臺用于其他目的。
“這些模型很難說，但它們有很多風險。一旦他們成為壞賬，他們就有可能變得虛假。 “上述深圳P2P平臺人士表示，仍有一些平臺。由于規模小，可能存在項目與貸款不匹配的情況。為了方便業務，公司將首先獲得資金通過發布信用標準，然后該項目將重新丟失。也很容易達到違法違規的紅線。
寒冬來臨
在經濟調查部門對金融機構，Fudaya等平臺進行調查后，整個P2P行業的氣氛突然變得兇殘。在最近在深圳舉行的P2P活動中，參與者幾乎都是有尊嚴的，過去一直擠滿的場地已經荒廢了。
“現在每個人都非常擔心，精神非常緊張，我不知道還有誰會被調查，這個行業也可能會變得沮喪。朱明春表示，經過這輪嚴峻的調查，投資者的信心可能會喪失，業務發展，交易量和參與人數將會減少，更不用說創新了。
這不是個人意見。萬家兄弟公司執行董事兼總經理董伯珍認為，面對如此嚴格的監管，可能會對一些正常的經營平臺產生不利影響。即使業務沒有問題，如果投資者陷入恐慌，平臺也不可避免地會出現問題甚至垮臺。算了吧。
但是，董伯珍也認為，在混合行業的情況下，監管調查可以凈化行業秩序，從長遠來看，司法機構的參與也是有益的。一些相對標準化，穩定發展的平臺將獲得更大的發展空間。與此同時，經過這場戰斗，未來行業發展的步伐將放緩，并試圖實現業務的標準化。
“一般來說，不利影響必須存在，但不應過于恐慌。鼓勵監管當局走向大方向，但我們必須掌握創新的程度。 “朱明春說，這次，整個行業已經被淘汰出局，平臺必須自律。請記住，在創新過程中，哪條紅線和底線無法交叉。
本報記者采訪的業內人士認為，在目前的情況下，確實有必要對這次襲擊進行監督，但在此過程中，我希望給那些企業不遵守，或者因為監管沒有明顯違反，資金實際上是借來的。對金融家，并愿意標準化業務平臺，以整頓和規范機會。
與此同時，面對突如其來的監管風暴，許多平臺也開始主動進行自我改革。來自上述P2P平臺的人士表示，該平臺已經進行了自我檢查和自我糾正。自我檢查的主要內容是工作流程，標準的效率，資金是否及時到達借款人手中，以及在招標過程中是否發生錯誤。 。
另一位P2P平臺人士也表示，該平臺最近開設了一個內部溝通會議，調查可能的不規范業務，重點是自我檢查虛假標準，自我包容，挪用，時間不匹配等。有可能規范業務并試圖接近監管要求。
