最近，深圳市著名的在線借貸平臺(tái)榮進(jìn)被深圳市經(jīng)濟(jì)調(diào)查局調(diào)查。包括幾名高級(jí)管理人員在內(nèi)的管理團(tuán)隊(duì)被警方帶走以協(xié)助調(diào)查。業(yè)內(nèi)人士透露，深圳經(jīng)濟(jì)調(diào)查部已經(jīng)檢查了30多個(gè)P2P平臺(tái)。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)曾光告訴“中國(guó)證券報(bào)”，調(diào)查部門是一個(gè)獨(dú)立的運(yùn)作部門，尚未學(xué)習(xí)具體的調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，這是該行業(yè)的信號(hào)。調(diào)查的調(diào)度將帶來行業(yè)的重大整頓。不排除其他地方將效仿深圳，這是在線貸款發(fā)展最集中的地方。事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)最近對(duì)新興的互聯(lián)網(wǎng)金融投資工具，眾籌和其他相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)查和重新確定，并且法規(guī)也越來越嚴(yán)格。

“在過去兩年中，政府一直支持和鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，網(wǎng)上貸款，股權(quán)融資，證券，基金等相關(guān)行業(yè)發(fā)展迅速。然而，當(dāng)一個(gè)行業(yè)迅速發(fā)展時(shí)，不可避免的是會(huì)出現(xiàn)混亂局面。這個(gè)問題在網(wǎng)上貸款行業(yè)尤為嚴(yán)重。開發(fā)越快，隱患的風(fēng)險(xiǎn)就越大，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)在努力解決和解決行業(yè)中的潛在問題。 ”互聯(lián)網(wǎng)貸款退伍軍人說。

　網(wǎng)貸平臺(tái)頻頻遭查

9月7日，深圳市著名的P2P平臺(tái)榮進(jìn)被深圳市經(jīng)濟(jì)調(diào)查局調(diào)查。當(dāng)晚消息傳出，包括榮金總裁，張東波副總裁，劉鳳雷副總裁，總經(jīng)理孟楚來及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等。深圳市經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)將涉嫌自行（非法籌款）帶走。 。榮金發(fā)布的澄清公告稱，9月8日中午，榮進(jìn)宣布當(dāng)天有18名員工協(xié)助調(diào)查，中午10人返回崗位。 9月9日晚，榮金表示，其他8位高管全部投保，并被警方拘留。公告于9月10日發(fā)布，所有同事都重返工作崗位。榮金董事長(zhǎng)孫明達(dá)告訴中國(guó)證券報(bào)，相關(guān)事件仍在處理中，采訪不方便。該平臺(tái)將積極配合有關(guān)部門進(jìn)行合規(guī)檢查。

榮進(jìn)宣布，深圳經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)最近訪問了包括榮進(jìn)在內(nèi)的其他同行平臺(tái)，進(jìn)行了訪問和例行檢查。該公司安排了一些同事進(jìn)行調(diào)查，以進(jìn)一步溝通。此前，深圳市P2P平臺(tái)國(guó)祥資本的31家在線運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)因涉嫌非法吸收公共存款而被深圳市經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)帶走。該平臺(tái)于9月1日晚發(fā)出通知，該平臺(tái)從9月2日開始。所有業(yè)務(wù)將日復(fù)一日暫停。今年7月以來，在引入互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)后，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)調(diào)查部門加強(qiáng)了對(duì)該行業(yè)的調(diào)查。

業(yè)內(nèi)人士透露，深圳經(jīng)濟(jì)調(diào)查局已經(jīng)走訪并檢查了30多個(gè)平臺(tái)。在平臺(tái)運(yùn)行和欺詐之后，它與以前的公安部門不同。現(xiàn)在調(diào)查的行動(dòng)方式已經(jīng)改變。曾光說，經(jīng)濟(jì)調(diào)查部門是一個(gè)獨(dú)立的運(yùn)作，調(diào)查辦公室的標(biāo)準(zhǔn)是未知的。該協(xié)會(huì)目前正積極與相關(guān)部門溝通，了解情況的進(jìn)展情況。然而，由于小股東的內(nèi)部負(fù)責(zé)以及對(duì)平臺(tái)不合規(guī)運(yùn)作的投訴，榮金的許多高級(jí)管理人員除了作為調(diào)查的特殊任務(wù)外，還被判處刑事拘留的原因也被廣泛傳播。調(diào)查。不合規(guī)業(yè)務(wù)包括將從平臺(tái)籌集的資金轉(zhuǎn)移到該集團(tuán)旗下的籌款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)涉嫌自行承擔(dān)。

據(jù)榮進(jìn)稱，互聯(lián)網(wǎng)金融是一項(xiàng)新的生活事件，公司將積極開展檢查，加強(qiáng)合規(guī)。據(jù)了解，榮進(jìn)成立于2013年，創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)孫明達(dá)曾在平安銀行工作。目前，榮進(jìn)在中央直轄25個(gè)省市設(shè)有辦事處。該平臺(tái)主要基于汽車貸款業(yè)務(wù)，主要通過各個(gè)地點(diǎn)建立資產(chǎn)終端。業(yè)內(nèi)人士表示，由于線下快速部署，快速擴(kuò)張可能會(huì)給平臺(tái)運(yùn)營(yíng)帶來問題，包括項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制水平的下降和貸款人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)，平臺(tái)投資的年投資收益為15％-18％。截至目前，累計(jì)交易融資47.4億元，總營(yíng)業(yè)額22,700元，余額約12.4億元。

　　網(wǎng)貸資金存管進(jìn)程亟待加快

“黃金行業(yè)已被發(fā)現(xiàn)，整個(gè)行業(yè)已經(jīng)動(dòng)搖，因?yàn)榫唧w標(biāo)準(zhǔn)并不是每個(gè)人都清楚的。現(xiàn)在，每個(gè)平臺(tái)都已開始自我檢查和改進(jìn)，包括業(yè)務(wù)的各種材料和法律合規(guī)性。 ”的豐收寶CEO邵波說。 “中國(guó)證券報(bào)”記者了解到，許多平臺(tái)一方面糾正了業(yè)務(wù)合規(guī)，一方面為公司員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，網(wǎng)上貸款從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)參差不齊，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏了解。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P的公安調(diào)查部分開始調(diào)查，主要是因?yàn)榭紤]打擊金融犯罪。此前，許多涉及業(yè)務(wù)的在線借貸平臺(tái)，將涉及虛假標(biāo)準(zhǔn)，自我膨脹和資金池問題，這與監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的信息調(diào)解相悖。北京大成律師事務(wù)所的律師小偉認(rèn)為，許多平臺(tái)直接使用舊的影子銀行業(yè)務(wù)作為信貸中介的一部分，導(dǎo)致當(dāng)前行業(yè)“原罪”。在行業(yè)的初步發(fā)展和日常運(yùn)營(yíng)中，沒有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則。隨著行業(yè)的發(fā)展，這些問題尚未得到清理。去年年底，銀監(jiān)的有關(guān)部門提出了四條“紅線”，但沒有具體的實(shí)施部門來檢查或清理平臺(tái)，更多地依靠平臺(tái)和行業(yè)的自律。

匯通易貸貸董事長(zhǎng)黃平認(rèn)為，該政策鼓勵(lì)并認(rèn)可P2P的發(fā)展。該行業(yè)最初被認(rèn)為是“非法業(yè)務(wù)”，帽子被取消，但“非法吸收存款”已暫停在網(wǎng)上貸款。在平臺(tái)的頭上。如果您點(diǎn)擊“非法吸收存款”來調(diào)查該平臺(tái)，大多數(shù)平臺(tái)都無法逃脫。但是，由于央行的銀行存款意見已經(jīng)出爐，業(yè)界已開始慢慢檢查并發(fā)現(xiàn)銀行存款以避免觸及資金。 ，規(guī)避“非法吸收存款”。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，目前銀行存在的網(wǎng)上貸款存款問題一直緩慢，行業(yè)法律問題尚未解決。專注于聲譽(yù)的銀行也對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)保持謹(jǐn)慎，整頓行業(yè)需要一些時(shí)間。此外，雖然許多平臺(tái)正在爭(zhēng)取自己的法律和合規(guī)發(fā)展，但他們也不斷尋求主要機(jī)構(gòu)的合作，以增加他們對(duì)自己平臺(tái)的信任，例如尋找保險(xiǎn)公司合作進(jìn)行基金安全，項(xiàng)目補(bǔ)償，等，或?qū)淤Y金。貨幣基金等公共基金為客戶提供財(cái)務(wù)管理。

　　整頓洗牌在所難免

“有些平臺(tái)開始遵守規(guī)定，但后來發(fā)現(xiàn)問題一直不滿意。我開始擔(dān)心使用我自己的人來填補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)并將新的虛擬目標(biāo)發(fā)送到平臺(tái)網(wǎng)站。存在巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。 ”小偉說，為了順應(yīng)現(xiàn)有的情況，你首先需要順暢的業(yè)務(wù)邏輯。曾光認(rèn)為，今天網(wǎng)上貸款業(yè)的發(fā)展是必然的一步。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度看，整改有利于行業(yè)的健康發(fā)展。廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)華德利表示，庫(kù)存將在短期內(nèi)對(duì)平臺(tái)和行業(yè)產(chǎn)生一定影響，尤其是投資者信心，平臺(tái)短期投資量可能會(huì)減少。同時(shí)，要求監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡快出臺(tái)，使平臺(tái)進(jìn)入良性發(fā)展階段，協(xié)會(huì)也將實(shí)施行業(yè)法律和風(fēng)險(xiǎn)教育。

深圳某平臺(tái)運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人表示，在行業(yè)合規(guī)方面，通常“政策下有對(duì)策”，有些平臺(tái)設(shè)立了集團(tuán)公司，有網(wǎng)上貸款平臺(tái)，資金，擔(dān)保等。很難保證來自各個(gè)公司和平臺(tái)的資金流動(dòng)。在這方面，肖偉認(rèn)為，在關(guān)聯(lián)交易問題上，無論是否構(gòu)成自給自足，都需要具體考慮交易結(jié)構(gòu)和雙方的股權(quán)結(jié)構(gòu)。與此同時(shí)，小偉建議該平臺(tái)涉及出售理財(cái)產(chǎn)品和其他業(yè)務(wù)，并需要獲得許可資格。

“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新太快，創(chuàng)新與原始監(jiān)管之間不可避免地存在時(shí)滯。例如，股權(quán)眾籌正逐漸向標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)化分為公共籌資和股權(quán)私募股權(quán)融資。由于在線借貸行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)是不可避免的，因此與金融安全和社會(huì)穩(wěn)定有關(guān)。調(diào)查和調(diào)查應(yīng)該是該行業(yè)將進(jìn)入洗牌期的信號(hào)。 ”業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為。

上述人士表示，由于國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)沒有改善，過熱的網(wǎng)上貸款行業(yè)過多地追求平臺(tái)的發(fā)展。規(guī)模的迅速擴(kuò)大和風(fēng)險(xiǎn)的增加，資產(chǎn)方的質(zhì)量無法得到保證。上市銀行年中報(bào)告顯示，該行的資產(chǎn)不良率上升，而專注于風(fēng)險(xiǎn)控制的銀行仍難以控制不良資產(chǎn)。有強(qiáng)大的線下渠道和運(yùn)營(yíng)能力，現(xiàn)在在尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)方面遇到困難。可以猜測(cè)P2P平臺(tái)的資產(chǎn)質(zhì)量和隱患。調(diào)查部門調(diào)查范圍的擴(kuò)大在一定程度上有利于平臺(tái)避免過度擴(kuò)張帶來的問題。

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