摘要：在信用體系建設(shè)方面，除了在感興趣的階段獲取投資者螞蟻金融服務(wù)數(shù)據(jù)的平臺(tái)外，大多數(shù)平臺(tái)主要使用自己積累的數(shù)據(jù)作為信用參考。鑒于大學(xué)生群體良好的學(xué)分狀況，本組消費(fèi)升級(jí)平臺(tái)提供給記者的數(shù)據(jù)顯示，違約率低于行業(yè)平均水平。

在不久的將來(lái)，舞臺(tái)音樂(lè)，娛樂(lè)舞臺(tái)，艾雪貸等校園消費(fèi)升級(jí)平臺(tái)以無(wú)息，特價(jià)或折扣的形式加速了競(jìng)爭(zhēng)。相應(yīng)地，過(guò)去，大學(xué)生的消費(fèi)者升級(jí)平臺(tái)一直受到資本的青睞。

根據(jù)在線(xiàn)金融搜索平臺(tái)360提供的數(shù)據(jù)，大學(xué)生消費(fèi)升級(jí)平臺(tái)已進(jìn)入2013年以來(lái)的爆發(fā)期，目前70％的平臺(tái)成立于2014年 - ——平臺(tái)包括分階段的樂(lè)趣和有趣的舞臺(tái)它是最好的之一。另一方面，京東，阿里，蘇寧等電子商務(wù)平臺(tái)已進(jìn)入消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，推出京東“集體白條”，“鮮花”等。和其他產(chǎn)品一樣，此外，上述電子商務(wù)巨頭也選擇主要投資A平臺(tái)進(jìn)行大學(xué)生消費(fèi)升級(jí)。

根據(jù)該分期提供的信息，平臺(tái)投資者包括咸豐華興，經(jīng)緯中國(guó)，DST和京東集團(tuán)。在上一輪融資中，宣布分期付款已獲得1億美元的B輪投資。在今年8月中旬，利息階段宣布完成2億美元的E輪融資。這輪投資由螞蟻金融牽頭，老股東昆侖萬(wàn)維，蘭奇風(fēng)險(xiǎn)投資和資金來(lái)源也隨之而來(lái)。

據(jù)報(bào)道，從商品銷(xiāo)售和服務(wù)費(fèi)兩個(gè)方面獲利是從當(dāng)前貸款銷(xiāo)售階段中獲利的主要途徑。在信用體系建設(shè)方面，除了在這一階段獲取螞蟻金融數(shù)據(jù)的平臺(tái)外，大多數(shù)平臺(tái)主要使用自己積累的數(shù)據(jù)作為信用參考。鑒于大學(xué)生群體良好的學(xué)分狀況，本組消費(fèi)升級(jí)平臺(tái)提供給記者的數(shù)據(jù)顯示，違約率低于行業(yè)平均水平。

　　代陸軍軍團(tuán)

大學(xué)生群體無(wú)疑是一個(gè)壞賬率低的群體：由于學(xué)生群體的固定住所，收取或違約的成本很低，父母已經(jīng)成為解決學(xué)生群體壞賬的一個(gè)層次。有興趣分期的人告訴記者，目前該平臺(tái)的壞賬率不到1％，這在業(yè)內(nèi)處于較低水平。此外，分期付款計(jì)劃提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年5月底，分期付款平臺(tái)的壞賬率為0.84％。

有趣的階段于2014年3月啟動(dòng)。向記者提供的官方數(shù)據(jù)顯示，該平臺(tái)目前擁有300萬(wàn)活躍用戶(hù)，覆蓋3000萬(wàn)大學(xué)生。根據(jù)分期付款音樂(lè)提供的信息，截至2015年4月，分期付款音樂(lè)的月交易量達(dá)到6億元。

支持上述平臺(tái)完成此次交易的規(guī)模是一個(gè)大規(guī)模的推動(dòng)團(tuán)隊(duì)。

目前，上演的音樂(lè)有2萬(wàn)人，其中約2,000人為全職員工，其余為兼職代理。分期依賴(lài)于這些代理商，覆蓋全國(guó)大多數(shù)學(xué)院和大學(xué)。有興趣分期，記者告訴記者，目前樂(lè)趣階段有2000多名專(zhuān)職代理人，兼職代理人數(shù)超過(guò)10萬(wàn)。

根據(jù)不同層面，代理人之間存在明確的責(zé)任分工。根據(jù)分階段音樂(lè)提供的信息，平臺(tái)代理分為城市管理者，區(qū)域經(jīng)理，校園經(jīng)理和大學(xué)代理。城市管理者和地區(qū)經(jīng)理通常是全職員工。校園經(jīng)理和校園代理是兼職。其中，校園經(jīng)理負(fù)責(zé)推動(dòng)和推廣大學(xué)校園方向，并與區(qū)經(jīng)理合作，推動(dòng)校園各項(xiàng)線(xiàn)下工作;大學(xué)代理和校園兼職，負(fù)責(zé)大學(xué)校園的宣傳，傳單的分發(fā)，以及一對(duì)一的營(yíng)銷(xiāo)。

對(duì)于未能按時(shí)償還的學(xué)生用戶(hù)，有一種分期解決方案。它是與兼職機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)兼職工作解決資金不足的問(wèn)題。其中一個(gè)兼職選擇包括成為一個(gè)有趣的舞臺(tái)代理。然而，上演的音樂(lè)表明違約的大學(xué)生數(shù)量“非常小”。此外，如果平臺(tái)上的默認(rèn)記錄可能會(huì)輸入學(xué)生的長(zhǎng)期文件，那么它也是學(xué)生組可能違約的潛在警告之一。

從商品銷(xiāo)售和服務(wù)費(fèi)中獲取利潤(rùn)已成為從當(dāng)前分期貸款銷(xiāo)售平臺(tái)中獲利的主要途徑。值得一提的是，在趣味分期方面，其渠道銷(xiāo)售的商品與最終銷(xiāo)售給用戶(hù)的商品價(jià)格沒(méi)有區(qū)別，而上演的音樂(lè)表明商品從京東銷(xiāo)售后，它們被出售和分期。勒可以賺取一些差異。

　　電商巨頭青睞

在接受了螞蟻金融的投資之后，有趣的階段將信用系統(tǒng)與芝麻信用系統(tǒng)相結(jié)合。一個(gè)例子是，在向用戶(hù)提供貸款之前，興趣分期將通過(guò)芝麻信用提供的數(shù)據(jù)評(píng)估學(xué)生的信用狀態(tài)。

2015年6月，Sesame Credit在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行了信用測(cè)試，用戶(hù)可以在“芝麻分離”平臺(tái)上查看其信用價(jià)值。通過(guò)芝麻信用，用戶(hù)還可以辦理“信用簽證服務(wù)”。

雖然有趣的分期對(duì)記者強(qiáng)調(diào)，在這個(gè)階段，引用芝麻信貸數(shù)據(jù)主要是有趣的，但兩個(gè)平臺(tái)之間的信用數(shù)據(jù)很可能相互開(kāi)放。 Staging Music告訴記者，信用系統(tǒng)數(shù)據(jù)主要來(lái)自自己的平臺(tái)，這也被視為未來(lái)平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一：用戶(hù)使用越多，信用系統(tǒng)越完善。

事實(shí)上，京東還推出了校園白條，同時(shí)投資了舞臺(tái)音樂(lè)。 “校園白條”與京東戰(zhàn)略投資的戰(zhàn)略定位非常相似。京東電子商務(wù)平臺(tái)上的校園用戶(hù)是這兩個(gè)平臺(tái)的主要服務(wù)之一。舞臺(tái)音樂(lè)也承認(rèn)與京東的關(guān)系“l(fā)dquo;合作與沖突。

通過(guò)“學(xué)校白帶”，消費(fèi)者可以在固定時(shí)間免息支付，消費(fèi)者也可以選擇最長(zhǎng)24個(gè)月的分期還款。電子商務(wù)平臺(tái)推出此功能，對(duì)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)的威脅顯而易見(jiàn)：在利率接近的情況下，用戶(hù)可以直接跳過(guò)特殊分期付款平臺(tái)，直接在電子商務(wù)網(wǎng)站上完成分期付款購(gòu)買(mǎi)。

在這種情況下，越來(lái)越多的分期付款平臺(tái)正在線(xiàn)上和離線(xiàn)開(kāi)發(fā)。例如，大學(xué)生可以通過(guò)分階段的音樂(lè)付費(fèi)并且挨餓。根據(jù)上演的音樂(lè)，它將繼續(xù)向這個(gè)方向擴(kuò)展，并與更多與線(xiàn)下銷(xiāo)售相關(guān)的商家合作。

有興趣告訴記者，Ant Financial最后一輪投資的主要用途之一是用戶(hù)補(bǔ)貼。在分期方面，用戶(hù)補(bǔ)貼將側(cè)重于減少用戶(hù)服務(wù)費(fèi)和商品報(bào)價(jià)。此外，為了鼓勵(lì)更多用戶(hù)使用，9月初為消費(fèi)者上演了降息。

雖然聲稱(chēng)在短期內(nèi)繼續(xù)深化校園市場(chǎng)，但有趣的階段并不否認(rèn)它可能在未來(lái)擴(kuò)展到更多的用戶(hù)群體，分期付款將直接告訴記者，并將在未來(lái)嘗試進(jìn)入更多細(xì)分市場(chǎng)：2015年7月底，舞臺(tái)音樂(lè)是畢業(yè)貸款的引入，是人群擴(kuò)張的第一步。

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