農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融是農(nóng)村，互聯(lián)網(wǎng)和金融相結(jié)合的產(chǎn)物。農(nóng)村是指服務(wù)對象，互聯(lián)網(wǎng)指定的服務(wù)方式，服務(wù)內(nèi)容由財務(wù)指示。由于互聯(lián)網(wǎng)的低成本，高效率和時間特性，互聯(lián)網(wǎng)公司憑借其技術(shù)優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢，紛紛涌入農(nóng)村金融業(yè)，填補了農(nóng)村金融服務(wù)的巨大空白。

與此同時，長期服務(wù)于農(nóng)業(yè)，農(nóng)村和農(nóng)民的三農(nóng)服務(wù)提供者也利用互聯(lián)網(wǎng)為客戶服務(wù)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)的參與形成了目前四種類型的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融實體：三大農(nóng)村服務(wù)提供者。電子商務(wù)平臺，P2P平臺和傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

　　(一)以村村樂、大北農(nóng)、新希望為代表的三農(nóng)服務(wù)商

　　大北農(nóng)集團的主要模式：

大北農(nóng)業(yè)集團依托平臺交易數(shù)據(jù)進行大數(shù)據(jù)分析，對農(nóng)民和經(jīng)銷商有信用理解，建立農(nóng)村信用網(wǎng)絡(luò)作為大北農(nóng)民信用管理平臺，建立信用型GSP農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)。金融服務(wù)體系。農(nóng)村信貸網(wǎng)絡(luò)專門嫁接了四個服務(wù)部門：農(nóng)業(yè)財富貸款，農(nóng)業(yè)銀行貸款，農(nóng)業(yè)豐富的財富和支持黃金。

三農(nóng)服務(wù)提供商多年來一直在農(nóng)業(yè)工業(yè)中培育。他們積累了豐富的用戶數(shù)據(jù)和客戶資源。憑借客戶信用數(shù)據(jù)的積累優(yōu)勢，他們已經(jīng)插入了互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，迅速進入農(nóng)村金融服務(wù)提供商的行列，提供獨特的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融。解。在大北農(nóng)業(yè)集團提供的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，農(nóng)業(yè)銀行貸款提供銀行貸款信用數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)財富貸款直接為生產(chǎn)者和分銷商提供小額貸款，支持基金提供信貸銷售服務(wù)，農(nóng)夫?qū)毺峁┙鹑诜?wù)。 ;基于自身的大數(shù)據(jù)資源提供農(nóng)村金融解決方案不僅為客戶服務(wù)，還擴展了產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。

　　(二)以阿里、京東、一畝田、云農(nóng)場為代表的電商平臺

　　螞蟻金服與云農(nóng)場的主要模式：

借款：借款是螞蟻金融集團的信貸服務(wù)，它將“咸信用”與財務(wù)消費聯(lián)系起來。如果芝麻分為600分或以上，您可以獲得積分并申請貸款。與傳統(tǒng)的個人貸款相比，“借款”并不要求用戶提交復雜的個人資料和財務(wù)證明。使用芝麻信用評分，用戶可以進行信用判斷和檢查，貸款在3秒內(nèi)完成。

云農(nóng)：云農(nóng)是全國第一個網(wǎng)上農(nóng)貿(mào)易服務(wù)平臺，提供化肥，種子，農(nóng)藥，農(nóng)機交易，土壤測試，化肥，農(nóng)村金融，農(nóng)村物流等多種增值服務(wù)。有數(shù)百萬農(nóng)民長大并積累了豐富的農(nóng)民交易數(shù)據(jù)。云農(nóng)寶利用云農(nóng)場平臺大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，與農(nóng)業(yè)銀行，華夏銀行，山東農(nóng)村信用社等多家金融機構(gòu)合作;云農(nóng)負責提供信用調(diào)查依據(jù)，銀行負責向農(nóng)民和村民站提供低息貸款。監(jiān)管貸款有效地用于農(nóng)業(yè)種植。該模型有效解決了農(nóng)業(yè)貸款銀行信貸數(shù)據(jù)不足的問題，受到銀行業(yè)金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)業(yè)的好評。

大型電子商務(wù)平臺累積了消費者購買數(shù)據(jù)，并從賣家和供應(yīng)商處收集了信用數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)已成為電子商務(wù)平臺進入金融業(yè)的最大優(yōu)勢。以阿里巴巴集團為例，螞蟻金融服務(wù)將淘寶和天貓平臺上的各種交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為客戶信用數(shù)據(jù)，并為每個注冊用戶計算“芝麻信用”，然后劃分芝麻信用。與信貸額度掛鉤，從而發(fā)展成為一個高效的電子商務(wù)平臺互聯(lián)網(wǎng)金融模式。該模型同樣適用于農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　(三)以宜信、開鑫貸、翼龍貸等為代表的P2P平臺

　　翼龍貸的主要模式：

億龍貸款是聯(lián)想集團的戰(zhàn)略投資企業(yè)。自2007年成立以來，它一直走鄉(xiāng)村路線。近90％的借款用戶是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，離線運營中心由各級特許經(jīng)營商（代理商）組成。憑借挖掘，風險控制，貸后管理和信用回購等職責，翼龍已經(jīng)成為一個非常輕松的在線平臺，主要負責資本和項目集成工作。在特許經(jīng)營者和翼龍之間，根據(jù)8: 2的利潤分享比例。因此，形成了獨特的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融運作模式，強調(diào)了農(nóng)村熟人社會的作用，強調(diào)了特許經(jīng)營者的地方屬性。

P2P在線借貸平臺通過互聯(lián)網(wǎng)有效地將資金需求端與資金供應(yīng)端聯(lián)系起來，是實現(xiàn)包容性金融的有效手段。它更注重低端客戶，而中國最大的低端客戶群無疑來自廣大的農(nóng)村地區(qū)。該地區(qū)，這也是以農(nóng)村居民為主要服務(wù)群體的大量P2P平臺的重要原因。

為了解決信用風險防控問題，各種P2P平臺都有自己的神奇力量。益新的益農(nóng)貸款是通過與小額信貸機構(gòu)（MFI）和小額信貸機構(gòu)合作控制風險;開心貸款依賴于國家的強大背景。合作小額貸款公司保證平臺融資，確保平臺資金的安全;翼龍貸款依賴于該線下大量特許經(jīng)營者的支持，特許經(jīng)營者管理信用風險，特許經(jīng)營者的保證金用作擔保。維護平臺用戶的財務(wù)安全。總之，成功的P2P在線借貸平臺已經(jīng)找到了相應(yīng)的信用管理模式，促進了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

　　(四)以信用社、農(nóng)行、郵儲等為代表的傳統(tǒng)銀行

面對阿里，鄉(xiāng)村音樂，信用信息等互聯(lián)網(wǎng)平臺對農(nóng)村傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商的影響，以農(nóng)村信用社，農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行為代表的傳統(tǒng)金融服務(wù)機構(gòu)加大了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的力度。投資，響應(yīng)國家政策的號召，全面推進農(nóng)村包容性金融。

　　各方采取措施大體如下：

1）利用第三方支付技術(shù)，通過Lakara等村莊為日常生活提供金融服務(wù)，如電費，水費支付，手機充值，社會保障支付，機票火車票購買等服務(wù);

2）利用自動化設(shè)備和遠程通信技術(shù)建立農(nóng)村服務(wù)站。每個車站配備1-2名工作人員。在服務(wù)站的幫助下，它可以宣傳財務(wù)管理知識，另一方面，為農(nóng)村居民處理日常資金。儲蓄和其他業(yè)務(wù);

3）推出網(wǎng)上金融商店，結(jié)合網(wǎng)上和線下權(quán)力，農(nóng)民申請網(wǎng)上業(yè)務(wù)，自助支付，購買機票，網(wǎng)上購物等，為農(nóng)村居民提供更便捷的金融服務(wù)。

例如，中國農(nóng)業(yè)銀行采用類似O2O的商業(yè)模式推出農(nóng)業(yè)現(xiàn)金提取服務(wù)，堅持“平等自愿，風險控制”的原則，采納村委會，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府優(yōu)化，銀行領(lǐng)域的建議。好的，商業(yè)規(guī)范，有固定場所的農(nóng)家，農(nóng)民商店，村委會等，作為幫助農(nóng)民取錢，使用電話線和相對簡單的設(shè)備的服務(wù)，并部署“Zhifutong”（轉(zhuǎn)移電話） ），為農(nóng)村居民提供小額現(xiàn)金提取服務(wù)。

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